NISAで投資をすると利益は出るの?初心者でもできる?経験者に聞いてみた

目次)
NISAとは
NISAとつみたてNISAの違い

NISAはどのくらい儲かるのか?経験者にインタビュー
非課税が魅力のNISA
余剰資金で始めるのがポイント
開始7年で増えた金額
投資にメリットはあってもデメリットは感じない

マネ娘

マネキンのおかげで投資についてだんだん詳しくなってきたけど、まだまだ一般的には

「お金持ちで、頭のいい人がやるものじゃないの?」

「初心者で知識もないのに手を出していいのかな…」

「ある意味ギャンブルだよね? 失敗しそうで怖い…」

なんて声も聴くよね?

マネ男

そうだね、僕たちはだんだんと「投資=怖いもの」という意識はなくなってきたけど、ギャンブルと同じように考えている人はまだ多いだろうね。

マネキン

実際は“知らないから必要以上に怖く感じる”というケースが多いニャ。

でも「NISA」や「つみたてNISA」が始まってからは、世の中に情報が増えたことで、20〜30代の若い世代でも投資を始める人がとても増えてるニャン。

マネ娘妹

え〜、私はまだまだ“投資は怖い”っていう意識があるよ。投資を始めるなんてイメージつかない!

マネキン

そんなのもったいないニャ!マネ娘妹はまだ若いからこそ、長期積み立てで資産を増やせる可能性が高いニャ!

マネ娘妹

ほんとに~?貯金だって毎月危ういのに…

マネキン

もちろん無理して始めるものじゃないけど、生活防衛資金として“万が一の時のお金”をある程度貯められているようであれば、毎月の収入を少しずつ投資に回して積み立てることで資産を増やせるかもしれないニャン!

生活防衛資金についてはこちらをご覧ください。
突然の収入減!まさかの事態に備える「生活防衛資金」はいくら必要?

マネキン

マネ娘妹のために今日は投資歴11年の投資の先輩を呼んだからいろいろと質問するニャン!

マネ娘

私たちもいろいろと聞いちゃおっと!

NISAってなに?

まずは「NISA」がどんな制度なのかおさらいしておきましょう! NISAとは、国が用意してくれた、一般の人が投資をして利益が出た場合に税金がかからないお得な制度(少額投資非課税制度)です。

マネキン

通常、投資で得られた利益や配当金には約20%の税金がかかるニャ。

利益が出たり、配当金を受け取るときに約20%分のお金が引かれてしまうわけニャン!

しかし、NISAという制度を利用して投資をすると税金が免除され、本来引かれるはずの20%が手元に残ります。この「非課税」がNISAで投資をする最大のメリット。NISAは、通常よりもかなりお得に投資ができる制度なんです!

そんなNISAには、「NISA」「つみたてNISA」の2つの種類があります。

「NISA」は2023年で終了し、2024年から「新NISA」がスタート。

「つみたてNISA」は2037年までの制度制限でしたが、2042年に延長となります。それぞれの違いを下記の表にまとめてみました。

簡単に言うと、まとまったお金をすでに持っていて柔軟に投資できるのが「NISA」、毎月少しずつこつこつと投資をするのが「つみたてNISA」です。

マネキン

ある程度まとまったお金があり、株式や幅広い商品から選んで柔軟に投資をしたい人には「NISA」が向いてるニャン。

一方、「つみたてNISA」は毎月数百円から3万円程度までと、少額から継続的に投資できるうえに、手数料などのコストがおさえられます。さらに商品も厳選された「投資信託」から選ぶだけ。長期・積立で投資すればリスクも分散され、投資に充てた元手の額が減る(元本割れ)リスクも抑えることができるため、初心者でも比較的チャレンジしやすい投資です。

マネ娘

課税の心配がなく、5~20年の中長期にわたって投資ができる「NISA」と「つみたてNISA」なら、

銀行の普通預金にただお金を預けておくよりも効率的にお金を増やせるってわけだね!

実際のところ…NISAって儲かるの? 経験者へインタビュー!

マネ娘妹

NISAの仕組みはわかってきたけど、実際どれくらい利益が出るものなのかイメージできないと、やっぱり決心がつかないよ〜。

マネキン

それじゃあ、実際にNISAをやっている投資歴11年のAさんにお話を聞くニャ!

マネ娘妹

根掘り葉掘り聞いちゃいますよ!

Aさん

大丈夫ですよ!なんでもお答えしましょう!

非課税がNISAの最大の魅力!

マネ娘

Aさんは、専業で投資をしているのではなく一般の方なんですよね?早速ですが、投資のご経験はどのくらいですか?

Aさん

はい。専業投資家ではなく、一般的な会社に勤めながら投資をしている、普通の会社員です。

投資は2010年に始めたので、投資経験歴は11年になります。

マネ男

今40代ということは、30代には始めたということですよね。

何か、投資を始めるきっかけがあったんですか?

Aさん

結婚したのと、妻の出産の時期を迎えたのが大きいですね。

家族が増えると将来必要になるお金も増えてくるので、それに備えるために始めました。

マネ男

え、偉い。僕はまだ何もやってないなぁ。

マネ娘

Aさんは「NISA」を利用して投資をしているんですよね?きっかけは何だったんですか?

Aさん

NISAが始まる2014年頃にニュースで見かけたのがきっかけだったと思います。

もともと投資はしていたので興味もありましたし。

投資信託を売却して、現金化したときの利益にかかる約20%の税金がかからない点に魅力を感じたので、NISAが始まった2014年から口座を作って利用しています。

マネキン

ちなみに2014年当時はまだ「NISA」しかなくて、「つみたてNISA」は2018年から始まったニャン。

マネ娘妹

NISAを始める前の2010年から2014年はどんな投資をしていたんですか?

Aさん

まったくの初心者でしたので、タイミングを見て金融商品を売り買いして利益を出すのではなく、毎月一定額で投資信託を購入する積立投資を課税口座で行っていました。

株のように投資先の会社の分析をする必要がなく、一度設定してしまえばあとは自動的に積み立てられていくので、楽チンですね。

マネ娘妹

自動的に積み立てられるなら初心者の私でも安心して始められそう!

余剰資金で始めるから怖くはない!

マネ娘

結婚・出産という人生の節目とはいえ、投資を始めるのって結構勇気がいると思うんですが、よく決断しましたね。怖くなかったんですか?

Aさん

怖くはありませんでしたね。投資を始めるにあたって何冊か本を読んで勉強もしましたので。

なにより、すぐに使う予定のない「余剰資金」で少額からコツコツ積立てていたのが初心者の私にはよかったのだと思います。

マネ男

本で勉強するなんて、僕には難しそうだ…。

マネ娘

余剰資金っていうのが大事そうですね。その余剰資金ってどうやって決めたんですか?

Aさん

必要な生活費やお小遣いを収入から引いて算出しました。

その時々で積立額の変動はありましたが、現在は毎月の夫婦の収入の中から月5万円を投資に回しています。

マネ男

投資に充てる金額の設定って結構難しいですよね。長期で考えたら、子どもの保育園や学校で必要になるお金もありますし…。

そう考えると余剰資金ってなかなか出ないなぁ…。

Aさん

水道光熱費やスマホ代、保険料など家庭の固定費を見直すことで余剰資金を産み出しています。

2、3年のうちに使うかもしれないお金や生活防衛資金を現金で残して、それ以外を投資に回していますね。

マネ娘妹

自分がどのくらいのお金を持っておけばいいのか計算したこともなかったから改めて計算してみなきゃ!

でも2、3年のうちに結婚するはずだし、新婚旅行は海外に行きたいから私は結構な金額が必要そうね!

マネ娘

2、3年って、マネ娘妹は今彼氏いないよね…?

マネ娘妹

(しっ!)

開始7年で資産が約1.4倍に!?

マネ娘妹

数百円、数千円から始められる「つみたてNISA」だったら、より気軽に始められるような気がしてきました。

そうなるとやっぱり考えるのが利益…。一番聞きたいことを聞いちゃいます!ぶっちゃけ、NISAでどのくらい利益が出ましたか!?

Aさん

では、NISAでの投資結果をお見せしましょう!

※2021年7月1日現在

これをスマートフォン向けに直したものが下の表です。

Aさん

2014年から現在まで続けていますが、しっかりと利益が出ています。

利益率にすると、2021年7月1日現在で約140%(元本+40%)ですね。

これが推移のグラフです。

マネ男

うわぁ!スゴイ!

マネ娘

7年間で約350万円を投資して、評価額が500万円近くになってる!

マネ娘妹

7年間で約140万円もプラスになるの!?想像以上だ…!

Aさん

最初の数年間は、購入した商品の一部を売却したりと試行錯誤していたので、初めから積み立てを続けていたらもう少し利益率は高くなっていると思います。

マネキン

今後も利益が増えれば増えるほど、NISAの非課税のメリットは大きくなりそうだニャ!

マネ娘

ちなみにAさんはどこの証券会社を使っているんですか?

Aさん

私が使っているのはSBI証券です。NEOBANK(住信SBIネット銀行)の「SBIハイブリッド預金」が便利なんですよ。

SBIハイブリッド預金とはSBI証券と連携した円預金口座のことです。

自動スィープサービスと言って、証券取引に使うお金をSBIハイブリッド預金とSBI証券口座の間で自動的に資金振替をしてくれるのが便利です。

マネ娘

ところで、投資する商品ってどういう風に選んでるんですか?投資信託を選ぶだけとはいってもいろいろあるので迷っちゃって…

Aさん

NISAでは国内株式、外国株式、投資信託などから選べるんですが、先進国、新興国、日本の株価指数に連動する低コストの投資信託を2:2:1の割合で投資していますね。

先ほどお見せした画面では債券にも分散投資する投資信託が含まれていますが、今も継続して積み立てているのは外国株式、新興国、TOPIX(日本)の3本のインデックスファンドです。

投資をしていくうちに自分なりにいいバランスがつかめてきた、という感じです。

今なら1本で世界中の企業に投資ができる投資信託もありますよ。

マネキン

Aさんは、株式よりもリスクが小さい債券には積み立ててないのかニャ?

Aさん

はい。その分、より安全性の高い現金で持つようにしました。

マネ娘

慣れてくると、自分に合った割合と言うものもわかってくるんですね。
では、実際に投資をしてみてどうですか?

Aさん

投資をすることで子供の教育資金や、老後資金の心配はほぼ解消しました。

妻も結果に満足しているようで、家庭内にも余裕があります。

今後も引き続き投資を続けていく予定です。

マネ娘妹

逆に投資をするデメリットは何かありますか?なにか損をしたりするんじゃないかって怖くて…

Aさん

デメリットはあまり感じていません。もちろん一時的な暴落で評価額が下がることもありますけど、長期的に見れば世界経済の成長と一緒に資産も育っていくことを実感できていますから!

そのためにも余剰資金を使って、長く続ける!これが大事です。

マネ男

運用したときのイメージが湧いてきました!

ただ、お金がある程度貯まったら…と思っていたらいつの間にか3年…みたいなことになる気もします。

Aさん

個人的には、始めるなら早いほうがいいと思っています。

長期投資をすればそれだけ資産が増える可能性が高まりますからね。昨年のコロナショックのように、この先何が起こるかは正直わかりません。

しかし、投資の先輩として、世界は必ず成長すると信じて、投資を継続していってほしいなと思います。

マネキン

「世界は必ず成長すると信じる」なんてすてきな言葉だニャン!
たとえ少額でも、将来の備えとして今のうちから長期的に投資を続けていけば、投資金額の2倍にも3倍にもなる可能性があるニャン。

マネ娘

その利益を最大限受け取るために、NISA口座を活用するのが有効なんだね!

マネ娘妹

少額でもいいなら「つみたてNISA」を始めてみようかな~。

マネキン

最初は少額から始めてみて、生活にもっと余裕ができたら積立額を増やせばいいニャン!

マネ娘

まずはマネ男のお小遣いをちょっと減らしてその分をつみたてNISAに充ててみようかな。

マネ男

それはずるいよ!僕のお小遣いが減るならマネ娘の洋服代も減らして投資にまわしてもらわなきゃ!

マネ娘

うそうそ!ごめん~。

 

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